瑞信危機｜瑞信捲洗錢、賄賂、貪腐及兇殺醜聞　成國家污點

擁有167年歷史的瑞士信貸集團（Credit Suisse）19日以被折價收購收場，種種危機並非一日之寒。近年來，瑞信各種醜聞層出不窮，前行政總裁爆出監視員工的「間諜門」，甚至牽扯出人命官司；集團先後踩雷美英多間金融機構，損失上百億美元；捲入毒販洗錢案，成為瑞士歷史上首間被判刑事罪名的大型銀行等，各項劣跡終令瑞信跌落神壇，也為以穩定為「賣點」的瑞士添上最大的污點。

美國銀行業危機未解，瑞士信貸又爆發財務危機震撼銀行業。《紐約時報》指出，擁有167年歷史的瑞信因長年管理不善和風險管控不力而問題叢生。BBC則指出，在瑞信光鮮亮麗的營銷背後，長期存在重大問題。

瑞信是全球30間具有系統重要性的銀行之一，被視作瑞士銀行業的中堅力量，然而就是這樣一間擁有「金字招牌」的巨型企業，近年來卻不斷捲入洗錢、賄賂、貪腐及兇殺醜聞。私募股權公司「寬溪資本」的創始人魯施說：「在蘇黎世，我們用慢鏡頭的方式見證這場壯烈的慘敗。我們眼睜睜地看着這家銀行（瑞信）在醜聞中長久地徘徊。」彭博社20日發推文稱：「瑞士信貸的倒閉是瑞士穩定聲譽的污點。」

協助毒販洗錢刑事罪成

2022年6月，瑞士最高刑事法庭判定瑞信在保加利亞毒販洗錢案中罪名成立，瑞信成為該國歷史上首間被判刑事罪名的大型銀行。法院披露，瑞信前客戶關係經理貝戈米在2004年至2008年間，將一個保加利亞可卡因走私團夥約1.46億瑞士法郎的贓款存入瑞信賬戶。貝戈米作證說，上級部門已經了解到該團夥涉及兩起謀殺案及可卡因走私，但仍為其管理現金。法院裁定瑞銀罪成，並指出瑞信在監督管理、法律服務、反洗錢規則方面等存在重大漏洞。

去年2月，瑞信被曝出接受包括富商、毒販和人販等在內的超過1.8萬名涉嫌違法的客戶，並協助他們洗錢。這些賬戶的開設時間跨越20世紀40年代到2010年代，涉及菲律賓人口買賣集團、巴爾幹販毒集團頭目等。

2012年至2016年，瑞信通過代銷債券籌集超過10億美元，這本是貧困的莫桑比克用來建立金槍魚捕撈船隊的資金。但這個被稱作「金槍魚債券」的項目，大部分收益卻通過回扣的方式落到瑞信的銀行家和莫桑比克官員的腰包，瑞信的一些員工從中收受超過5000萬美元的賄賂。這起醜聞使莫桑比克陷入了嚴重的金融危機，投資者則損失了數億美元。美英當局對瑞信重罰4.75億美元。

管理層頻繁變動人心不穩

2021年，瑞信面臨美國對沖基金「Archegos資本管理」爆倉、英國供應鏈金融服務商Greensill Capital倒閉的雙重打擊，分別遭受高達55億美元及100億美元的損失。彭博社指出，這兩起重大損失令金融界震驚，但事後看來，這些危機早已醞釀了數十年。根據美國律師事務所「Paul, Weiss」的獨立報告，瑞信「對風險持漫不經心的態度」，並且「未能在多個關鍵時刻採取果斷和緊急的行動」，是造成巨額損失的原因。

2015年，一個被美媒稱作「簡單得驚人」的騙局曝光。2008至2013年，銀行家萊斯考德龍通過從文件上剪下簽名，再黏貼在文本上並進行複印的方法，從瑞信銀行的大客戶賬戶中挪用款項。2018年，萊斯考德龍被判欺詐罪成，並於2020年自殺身亡。根據瑞士銀行業監管機構Finma的獨立調查報告，瑞信無視了監管人員的數次口頭或書面警告、數百起可疑交易的證據，「甚至有人試圖掩蓋違規行為。」

瑞信管理層近年來的頻繁變動，不僅導致這間巨型企業的戰略動盪，也讓普通員工質疑工作回報。21世紀初曾擔任瑞信董事會成員的貝爾表示：「缺乏領導力是瑞信消亡的核心，沒有人真正知道這間公司的各個部門都在做什麼，這導致了風險管控不力和危機。」

瑞信主席卸責社媒風暴

在瑞銀集團收購瑞信的記者會上，瑞士信貸主席萊曼（Axel Lehmann）被記者問及誰該對這次危機負責時，萊曼稱瑞信在去年秋天經歷了一場「社交媒體風暴」，試圖將責任推卸給社媒平台。