唔使未來錢 轉碌扣賬卡

據信貸機構環聯資料顯示，平均每個香港人持有4.1張信用卡，然而，卡數煩惱同時亦困擾不少消費者。為免「先使未來錢」，近年不少傳統銀行追隨虛擬銀行步伐推出扣賬卡（Debit Card），部分更聲稱可免除海外及網上消費手續費。究竟扣賬卡與信用卡有何分別？哪張扣賬卡最多優惠最抵用？記住一文「look」清先好「碌」！

扣賬卡（Debit Card）是近年虛擬銀行主力推廣的一種銀行卡，只要綁定到銀行戶口，消費時使用扣賬卡結賬，就可以直接從銀行戶口扣除款項。與信用卡不同，如扣賬卡綁定的銀行戶口結餘不足以應付交易金額，該筆交易則不能完成。這種操作方式看起來與易辦事（EPS）相似，但扣賬卡還有以下幾項EPS欠缺的功能：

1. 可用於網上購物

普遍網上購物，特別是海外網站也不接受普通提款卡或EPS付款，而目前不少扣賬卡是由Visa或Master等發卡組織發出，因此在網上購物便沒有問題。

2. 連結至手機支付平台

不少扣賬卡也可像信用卡般連結至手機支付平台，例如Apple Pay或Google Pay等，令購物更方便。但要注意不是所有扣賬卡也可以連結至手機支付平台，即使可使用手機支付，也不一定能連結所有類型的支付系統。

3. 虛擬實體卡兼備

有些虛擬銀行會發出虛擬扣賬卡，讓用戶在使用時更方便。有些銀行會同時發出實體卡，但卡上除了姓名外不會註明卡號和其他個人資料，私隱度大大提高，相對較難被人盜用。

好處：免負債風險

由於扣賬卡與持有人的銀行戶口連接，因此持有人無法「先使未來錢」，甚至透支現金，變相可免去因「碌爆卡」而導致的負債風險。扣賬卡不會產生任何債務，因此發卡機構在審批扣賬卡申請時也會寬鬆得多，開卡時銀行不會查閱申請人的信貸紀錄或個人入息證明，申請手續比信用卡更為快捷簡便，而且也不會收取任何年費。早年扣賬卡的回贈雖然不及信用卡，但隨着扣賬卡在香港漸趨普及，其消費回贈及迎新優惠也不比信用卡遜色。而部分由傳統銀行發出的扣賬卡，標榜可免除海外提款、交易及網上消費的手續費，或可預先以指定匯率兌換外幣，對於熱愛外遊的香港人而言，無疑更為方便。

壞處：或硬食高息

留意一旦扣賬卡被盜用，損失可能比信用卡更為嚴重。由於扣賬卡與銀行戶口直接連結，因此會即時扣賬，申請人雖可及時向銀行要求取消交易及退款，但面對的風險會較高。另一方面，由於環聯不能從扣賬卡的使用情況來評估卡主的信貸評級，若一直只使用扣賬卡消費，當未來有需要貸款時，例如借貸作周轉或申請按揭置業，也有機會因為欠缺信貸紀錄而要承受較高利息，甚至可能不獲貸款。因此在消費時，應該適當地分配扣賬卡和信用卡的使用比例，從而為自己建立一個更理想的信貸評級，為未來做好準備。

本地扣賬卡（Debit Card）比拚

WeLab Debit Card

由虛擬銀行WeLab推出，開戶時即會附上虛擬Debit Card，在申請實體卡之前也能用於網上消費。

重點優惠：即日起至9月30日可享高達$350 Deliveroo戶戶送折扣優惠

手機流動支付：Apple Pay

提款網絡：JETCO

ZA Card

由虛擬銀行ZA Bank推出，支援Visa拍卡以及Visa網絡提款。

重點優惠：

■ 由即日至 6 月 30 日進行合資格消費，最高可以贏得高達 200% 回贈或其他指定獎賞

■ 精選咖啡買一送一

手機流動支付：Apple Pay、Google Pay