文/李湃豐
香港作為國際大都會，擁有國際級的醫療系統，卻在市民的醫療保障普及程度上仍顯不足。特別是在癌症等重大疾病的治療保障與罕見病的支援政策上，現有制度未能有效回應市民多元的醫療需要。儘管政策制定初衷是為了減輕公營醫療壓力，但自2019年自願醫保推出至今，仍因吸引力不足及扣稅優惠有限而未能普及至主流市民群體。截至2024年3月，雖有約134萬份認可保單，但2022/23年度實際申請扣稅的納稅人僅約40.4萬人，佔整體納稅人數僅16.6%。
從公共衞生的角度看，這不僅是一個醫療保障參與率的問題，更反映了本港在構建全民健康保障網絡方面仍有不足。隨着人口老化趨勢持續加劇，到2046年，每三名香港人中就有一人年逾65歲，意味着未來的醫療服務需求與開支將大幅上升。若未能及早透過有效的政策作輔助，勢將對現時已捉襟見肘的公營系統構成沉重壓力。因此，自願醫保的普及與優化，絕不應單純視為市場工具，更應視作強化公共醫療安全網的結構性政策措施。
現時香港醫療政策有三大主要問題。
首先，自願醫保稅務扣減額度不足，無法吸引市民參與。現時稅務誘因對中產家庭吸引力有限，特別是年長者保費高昂，扣稅回報偏低。若要讓更多市民主動參與自願醫保，政府須提升扣稅額度至15,000至20,000元，並參考內地以「保單數量」為計算基礎，提升制度彈性與公平性。
其次，自願醫保的保障不足，與現今醫療科技發展脫節。目前非手術癌症藥物的年度保障僅限港幣8萬元，與實際醫療開支差距甚遠。香港作為醫療創新平台，應建立定期更新的「標準受保藥物清單」，同步推進住院產品涵蓋標靶治療與生物製劑等先進技術，提升整體治療成效。而針對長者醫療需要尤為迫切，根據資料每年逾兩萬名65歲或以上長者確診癌症，若不提高此群體的保障額度，將對公營醫療形成更大財政壓力。優化保險保障，正是長遠分擔政府未來醫療開支的關鍵。
同時，目前香港缺乏針對罕見病的恒常支援制度，建議須建立定期檢討及更新機制，以確保癌症患者能獲得最新且合適的治療選擇。公共衞生講求全民健康覆蓋與公平分配，但患者家庭往往陷於財務困境，亦難以獲得長期藥物支持。相比中國內地近年逐步建立的罕見病名單、專項資助與數據庫，香港須有條件設立「罕見病基金」，整合政府資源與社會力量，填補政策真空，保障小眾亦不被遺忘。
人口老化與慢性疾病雙重挑戰下，香港的醫療財政負擔只會愈趨沉重。自願醫保的優化與癌症及罕見病支援的設立，不單是政策微調，更是公共健康系統可持續發展的戰略部署。政策須有足夠遠見，為未來做好準備，方能維持社會的健康公平，令每一位市民無懼病患，有保障、有希望。
（作者為時事評論員、香港廣州青年總會政策委員會委員）
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