文/鄭久慧
在今年6月，立法會財務委員會通過向香港郵政營運基金注資46億元，用作維持其未來3年的營運經費。隨後，社會各界開始廣泛討論如何能改革公營郵政服務，盡快轉虧為盈。無可否認，香港郵政面對大量不可控的衝擊，包括全球經濟環境變化、地緣政治矛盾激化、貿易保護主義抬頭、燃油價格與運輸成本上升、市民生活習慣改變致愈來愈少人寄信、集郵愛好者下降，然而細看不少私營物流公司，仍能在轉變中準確把握環球電子商貿商機，拓展業務，改善服務。故此，社會意見認為公營郵政可引入市場化的靈活模式，採取公私營合作營運等創新方法。
根據香港法例第430E章《郵政署營運基金》的附表1，允許香港郵政在不違反、不抵觸與郵政相關核心業務的前提下，利用其龐大的分局網絡及物流資源，為政府部門、公共機構及公共事業機構提供代辦或代收服務，同時可將並非即時需用於郵政服務的地方租出。而立法會秘書處擬定的《營運基金的運作》第20.1點亦有同樣的條文。
現時，香港郵政代辦的服務集中於繳費範疇，透過一站式「郵繳通」讓市民在郵局交費，處理政府、公用事業機構和其他機構的賬單。筆者認為在代辦服務方面，香港郵政有巨大的擴展空間，可多元發展，達至轉虧為盈。
增郵政「文件箱」提供安全可靠的保密文件儲存及遞送服務
香港郵政可增設「文件箱」服務，現時坊間私營文件儲存服務日趨普及，除了企業因香港法例第112章《稅務條例》第51c條「須予備存的業務紀錄」的規定而保留7年紀錄外，普羅市民亦幾乎人人都有儲存保密文件的需求，例如身份證明文件、產權文件、投資憑證、宣誓文書，乃至於遺囑。有經濟條件的市民會選擇租用銀行保管箱，但此類私營保管箱數目有限，根本供不應求，而且須定期支付不菲的租用費，以至於不少市民直接將頗重要的保密文件置於家中，但可能有火災的危險。
香港郵政具備豐富的信箱保存管理經驗，容許私人租用郵局內的郵政信箱的歷史早在1841年開埠就已展開，並已擴展至各區指定郵政局。早在上世紀90年代末，中環郵政總局已設約13800個信箱。當然，隨着電子通訊日漸普及，以及香港郵政持續完善的上門派遞服務，租用郵政信箱的需求料將減少。
筆者認為，香港郵政一方面可將空置信箱改為「文件箱」，容許公司或個人租賃。另一方面，在九龍灣的全新郵政大樓與2027年底落成的中環新郵政局，香港郵政可設一站式文件集中儲存平台，提供靈活存儲空間，讓用戶根據需要調整租用空間，再配以郵政直屬的運輸服務，為市民提供全球性安全快捷的送遞。
公營郵政協助確立行之有效的「平安紙」機制
銀髮族普遍信賴公營郵政，郵政局網絡遍布全港社區，實體覆蓋率高，郵政流程符合長者生活習慣。加上「郵繳通」長期為老友記提供繳費便利，隨着情感累積，郵政局於老友記而言，彷如街坊般的存在。郵局不僅是一個寄信的場所，亦是不可或缺的生活基石。由於香港郵政員工絕大部分均為公務員，受《防止賄賂條例》及《官方機密條例》嚴格監管，因此對於獨居長者來說，香港郵政員有很高的信任值。
筆者認為，民政處的宣誓服務、「平安三寶」中的遺囑等服務，可經由公營郵政代辦，而遺囑見證人，亦可由具備公職人員身份的郵局職員擔任，以確保誠信。政府只須簡化程序，為「平安紙」訂明範本，印成表格，就能讓普羅長者在居所附近的郵局進行這項重要而普惠的「人生大事」。香港郵政可酌情收取百元手續費，每次改動收取少量修改費，或定期收取遺囑文件儲存費用就能增加收入。香港正正因為缺乏此類規範化的遺囑訂立機制，令一些家庭在長者百年歸老後，財產訴訟不斷。
讓郵局成為便民服務中心 凝聚社區
隨着香港本地人口老化，長者的跨區流動性也降低；而同時循各類輸入人才計劃、升學就讀、補充勞工計劃而新來港的內地同胞日益增加，當局有必要在現有的民政處諮詢中心之外，開設數量更多、更貼近社區、更易達的便民服務中心，務求「總有一間喺左近」。
郵局網絡遍布全港，職員屬於公務員，可增設基本公共服務，例如協助市民搜索、填寫、提交各類政府電子表格；教大眾如何使用「智方便」處理「積金易」、稅務易、電子駕駛執照、查交政府賬單及加入電子長者咭等服務；為行動不便的市民提供協助，例如透過遠程視像連線服務，由郵局職員作現場見證者與核實人，省卻市民須舟車勞頓向相關部門或機構親身提交申請或交表格的不便。
仿效內地 讓郵政儲蓄走入千家萬戶
我國郵政儲蓄的歷史可以追溯至一個世紀前，百年來秉持「人嫌細微，我寧繁瑣，不求大利，但求穩妥」的方針，服務基層大眾，在2007年正式組建成中國郵政儲蓄銀行。香港雖金融產業高度集中，但在某些基層社區，曾出現連銀行現金提款機都欠奉的窘迫境況，不少市民現時仍倚賴便利店的少額取款服務，可見香港確有需要仿效內地，讓公營郵政成為普惠金融服務，以簡單、不推銷、低運作成本的特色造福普羅。
筆者建議郵政局可直接銷售政府及公營機構債券，亦代香港按揭證券有限公司銷售年金及保險，同時初步接洽較複雜的安老按揭、保單逆按個案，將之轉介到按證保險公司。現時已開發的年金及逆按揭市場只佔潛在市場的單位數百分比，隨着香港人口老化加劇，這方面的客戶服務及推廣需求將來肯定大幅增長，勢能為香港郵政帶來可觀代理服務收益。
細看那些來自瑞士的國際保險巨頭，均注重將盈餘投資回瑞士本土，由於保險行業很容易在社會環境波動、人心浮動時吸收到大量新投保，回投本土，與母國「休戚與共」，深具戰略意義，有助確保長治久安。
細看香港保險行業佔較大份額的，不少是國際大型保險公司。香港按揭證券有限公司有助扭轉這一情況。按揭證券公司立足香港，累積的資本亦投放於香港，故此鼓勵按揭證券公司跳出現有框架，積極拓展多元保險業務，做到取之於港，用之於港，有助促進社會穩定。而且，按揭證券公司2024年虧損4.18億港元，2025年縮窄虧損額至1.09億港元，增加保險種類可助轉虧為盈。
而按揭證券公司2025年的僱員薪金及福利開支約4.78億，退休金成本約0.21億，可考慮將所聘請高端保險人才投放到更多元、更高端的保險範疇，促進香港金融樞紐的發展，而現時按揭證券公司處理的年金業務，可部分轉予香港郵政負責，降低人力成本，同時由於郵政局深入民間，最能起到集腋成裘，匯集民間資金的作用。
此外，按揭證券公司屬於公營機構，可協助規範市場，多參與到非壽險領域，包括訂立「標準保單」 提供醫保、旅遊保等險種，從而推動市場多以標準保單提供服務，減少因太多不同保單、條款不一而引起的理賠爭議，「標準保單」亦有助簡化銷售流程與索償程序，降低保險業運作成本。舉例，單是醫保市場，現時本港每年的醫保總保費便超過200億，有必要透過公營機構的優化與協調，遏止醫療通脹。
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