文/興銀
隨着跨境消費與網上消費日益普及，信用卡的保安功能備受關注。近日多名港人在深圳光顧按摩場所後被不法之徒偷竊信用卡，並利用事主身處內地的「通訊空窗期」刷卡購物，雖然警方迅速破案拘捕包括主腦在內的9人，但事件揭示現時港人常用的信用卡，實體卡消費不需要密碼，安全難以保障。
信用卡被盜用事件，近年時有發生，當中更包括本地的公共場所。2024年2月至2025年8月期間，九龍醫院先後有13名病房護士報案，其信用卡在院內被竊，並被用於多間商店消費，總涉款約31.5萬元。警方調查後拘捕一名26歲外判清潔女工，她被控「盜竊」及「以欺騙手段取得財產」，涉嫌以竊取的信用卡購買iPhone 16等物品。
食肆、機艙等場所也是偷卡賊犯案的重要目標，2023年曾經有3人在港島區不同食肆出沒，專對大意食客下手，得手後隨即由同夥去附近海味、珠寶或服裝店購買高價物品。去年底，一名55歲男子在一班由泰國曼谷飛往香港的航班上，盜取兩名乘客的信用卡，在機場被警方拘捕。
近年來，港人北上消費蔚然成風，偷卡賊亦盯上了北上的港人。香港警方揭發，深圳有按摩場所發生盜用信用卡事件，引起不少港人關注。大公報記者前往深圳多間按摩場所，包括桑拿、水療及近年興起的水會了解，儲物櫃普遍設有雙重密碼鎖，安全程度相對較高，但休息室內多人出入，增加了個人財物被盜的風險。
警方近日搗破一個信用卡盜竊集團，涉嫌與18宗盜用信用卡購物案件有關，牽涉金額約40萬，受害人亦曾經光顧深圳按摩場所，不法之徒在場所偷取信用卡，並利用受害人身處內地，無法即時接收香港電訊網絡短訊（SMS）的「通訊空窗期」，將卡帶回香港大額刷卡簽賬，在旺角購買高價手機放售套現，至今已有9人被捕，包括集團主腦，分別被落案起訴「盜竊」、「以欺騙手段取得財產」及「處理贓物」罪。
信用卡盜用偷刷猖獗的背後，源於信用卡的運作原理簡單。只要消費者在實體商店感應或插卡，商戶的收單機構會透過收單網絡，向發卡機構確認該卡是否有效及額度是否充足。交易核准後，商戶即完成交易，過程中信用卡無需使用密碼，只有部分交易才會傳來認證碼的短訊，而且付款人的卡號、姓名等資料全部都印在信用卡上，只要被有心人記下來，確實可以盜用偷刷。也就是說，偷卡賊只要持有事主的信用卡，就可以直接消費，小額交易使用實體卡甚至不用簽名；網購支付一般只要輸入信用卡號、有效年月及卡背上的安全碼，但並非每次都會傳來「驗證碼」短訊。如果刷卡者經常光顧某店，就算金額過千元以上也可能不會收到「驗證碼」，這也正好給了偷卡賊可乘之機。
香港專業進修學校（港專）協理副校長林森就直言，信用卡的保安技術多年來沒有太大進步，被盜用亦早非新鮮事。他建議，消費者將信用卡綁定到手機電子錢包，以電子方式支付，減少實體卡直接交手消費的機會。事實上，有港人早前在內地消遣時，曾經被不法之徒盜用信用卡刷卡4萬元，現時北上消費不再使用信用卡，改用二維碼方式的電子支付工具，感覺更安全妥當。
本港多位資訊科技專家認為，信用卡使用越來越方便，但保安技術沒有太大進步，建議發行商及銀行研究提升信用卡的保安程度，實體卡不能單靠簽名核實，可以再加多一層驗證，並仿效內地銀聯卡加入輸入密碼的方式，保障用戶安全。
信用卡是否應該再加上一層驗證，保障消費者安全？社會各界可以探討解決。內地銀聯卡的做法一般是超過一定的數額就必須輸入密碼，對比現時實體信用卡常見的簽名核實，相對較為安全。但若持卡人身在香港以外，無法即時接收香港電訊網絡短訊（SMS），要避免這種「通訊空窗期」的方法，就是不攜帶實體信用卡，改用需要輸入個人密碼的其他電子支付工具。
消費者也要留意，一方面，如果在香港以外的地方消費，最好使用其他電子支付方式，如果要使用信用卡消費，最好透過設置更改較低的消費上限額度，一旦被不法分子盜用也不至於蒙受巨大損失；同時，只在可信的店舖內才用信用卡消費，不要胡亂在小店刷卡付款，不給偷卡賊可乘之機。更重要的是，消費者要妥善保管信用卡，不要隨意借給他人使用，定期核對信用卡賬單及交易紀錄，一旦發現被盜用，應立即安排鎖卡，盡快通知銀行及向警方報案，減低信用卡被盜用偷刷的風險。
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