記者調查｜信用卡遭盜用即時掛失都無用？銀行仍要求事主找數？

年近歲晚，涉金錢的罪案越來越多，犯罪分子賺錢手法層出不窮，大家要小心財物！不過大家又有沒有想過，信用卡會無緣無故被人盜用，就算及時向銀行及發卡公司申報，最終仍被銀行追究費用？點新聞記者收到讀者蔡女士的投訴，怒斥星展銀行不負責任和推卸責任的情況。

蔡小姐表示，去年12月18日下午7時許突然收到星展銀行的訊息，指事主授權信用卡簽帳$5100，如沒有使用卡，請立即致電銀行方反映情況。事主看到訊息後大吃一驚，並在收到信息後3分鐘內通知銀行，並同時凍結涉事的信用卡。

政府及警方經常向市民宣傳，大家如發現信用卡被盜用，應報警處理，蔡小姐當時亦有此打算。她曾向銀行客戶服務部查詢是否需要報警時，可是銀行回應指等待銀行保安部調查後才決定會否報警。5日後，事主收到銀行回覆，指經保安部調查後，此交易是經Apple Pay以一次性密碼進行，因此要事主承擔，令事主感到十分憤怒。

事主反駁指從來沒有使用Apple Pay進行任何交易，再加上當時沒有收過任何一次性密碼經由銀行發出，認為銀行絕對可以跟電訊公司調查有關資料，不明白分明銀行保安問題為何要客人承擔。2日後銀行再聯絡事件，可是仍然堅持事主需承擔費用。事主再次要求銀行向電訊公司查明事件，又向銀行方查詢有關交易是網上交易還是實體店，可是銀行未有提供相關資料。

事主去年12月18日收銀行信息，指其信用卡有一筆5100元的付費。（受訪者提供）

蔡小姐向記者怒斥指，星展銀行作為知名的大型銀行，就有關懷疑交易客人已於3分鐘之內已經報上盜用，可是不單未有解決事件，反而要事件承擔責任。事主後來根據個人月結單紀錄，在網上查到一間申請卡機的公司，得悉事件與公司一間名為「玩之道場」有關（商戶位於將軍澳坑口南豐廣場），質疑銀行用一星期時間調查後，不單一無所獲，更將責任推於Apple Pay，令人懷疑銀行可信度、安全性及專業性，並令事主感到被欺凌。

立法會議員葛珮帆向點新聞記者表示，過去曾收到類似的信用卡盜用個案，可是通常事主及時回報後，銀行通常都不會要求事主支付損失金額，可是今次的個案十分奇怪，Apple Pay一般都綁定事主的電話，保安性強，因此甚少聽說Apple Pay被駭入。她認為銀行公司應該以客戶為優先，加上事主已經及時回報，事件亦已交由警方處理，為方便警方查案，銀行應該予以配合提供資料。

記者亦曾向金融管理局及消委會查詢。金管局回應指，2022年共收到391宗有關信用卡未經授權交易的投訴，但並没就有關投訴再作分類。當局會跟進每宗投訴個案，要求相關銀行處理並向投訴人交代，惟當局不評論個別個案。

金管局表示，一直要求銀行採取有效措施，確保信用卡交易和非接觸式流動支付服務（包括Apple Pay）的安全性，以保障客戶的利益。客戶為手提電話或其他工具綁定信用卡作非接觸式流動支付服務時，銀行須以有效方法驗證客戶身份（如以一次性密碼確認），方能完成綁定程序。當綁定程序完成後，銀行需要發出通知訊息給客戶，以便客戶及時識別異常情況並與發卡銀行跟進。若持卡人信用卡賬戶被他人用作未經授權交易，而持卡人並無作出任何欺詐或嚴重疏忽行為，持卡人則不需為這些未經授權交易承擔責任。銀行收到客戶投訴需適切跟進個案及詳細調查，並按實際情況協助客戶提出追討申請；如客戶同時向警方求助，銀行亦要積極配合警方調查。針對信用卡未經授權交易，金管局一直與銀行業保持溝通，確保相關保安措施持續有效。

金管局指，2022年共收到391宗有關信用卡未經授權交易的投訴。（點新聞資料圖片）

消委會回應時表示，由2022年12月至2023年1月6日，消委會共接獲28宗涉及懷疑信用卡被盜用之投訴個案，涉及不同發卡機構，部分個案的投訴人表示曾接獲短訊或電郵，要求提供信用卡資料進行交易，因交易金額可能較少，投訴人不虞有詐並提供相關資料，其後發現有其他不知名的交易，金額亦較高，並多以外幣結算。

消委會提醒，如發現信用卡有異常交易或被盜用，應向信用卡中心查證，或透過銀行的網上理財或手機應用程式即時封鎖信用卡。如懷疑信用卡資料外洩，應盡快向信用卡中心報失，免招損失。消費者如接獲不明短訊或電郵要求提供信用卡資料，切勿掉以輕心，尤其交易是以外幣結算，必須謹慎查核發送者之身份，如有懷疑，切勿提供任何信用卡或個人資料，持卡人亦可善用香港警務處之「防騙視伏器」。

消委會強調，銀行有責任盡力調查及向客戶交代進度和結果。如銀行調查後發現，客戶的個人資料遭盜用或外洩，須及時告知相關客戶，採取補救措施，以保障消費者的權益。