文/葉文斌
近日，筆者在街頭上偶遇一位從事地產代理行業的朋友，他打開話題的第一句，就是「最近好靜」，一問之下，他就指近日不論是「交投」、「睇樓客數量」，都比之前少，而且客人想「抽」新盤，卻又如「抽獎」一樣困難；這位地產代表業朋友的話，正正反映了最近的市況，本港8月樓價指數已跌至3年半來的新低，而且特區政府數字有滯後，美國近期大幅加息，9月的數字相信會繼續向下，這令不少市民都在討論，香港會否再出現很多負資產，樓價會否大跌，以及想「上車」（買樓）的年輕人，如有財力應否入市。筆者認為如有人想「上車」，就要考慮三大因素。
經過2003 SARS時樓價大挫，本港出現超過10萬宗負資產個案，令有些人擔心香港又會出現不少相關個案。所謂負資產，就是負債比資產（如房屋）多，例如某人以9成按揭買了價值800萬元的私樓，他出了80萬元首期，借了銀行720萬元，如果樓價下挫到700萬元，這人就會成為負資產。SARS時樓價急挫，例如有屋苑呎價曾經大挫五成，部分買家成為負資產；當年不少新聞也有報道關於負資產的個案，有些個案甚至是相關人士選擇輕生，所以每當樓價出現一定跌幅，就會勾起港人關於負資產的傷痛回憶。
樓價不容易大挫
對於樓價的走向，筆者當然不能如專家一般極科學地分析，不過，筆者不相信樓價會大挫，當中原因，在於本港樓市的剛性需求，如果大家有留意一些在鐵路附近的新樓盤開售，不少都會出現超額數倍甚至過10倍的認購，因為房屋供應不足，是本港積存多年的問題，剛性需求大，就是一些專家經常說「跌跌跌」樓市卻很難大跌的原因。其實，2003年與今日情況難以比較，還有一個根本原因，當時部分甚至絕大部分業主都是有銀行按揭在身，但特區政府近月亦指出過，金管局的資料顯示，現時香港過半數住宅物業業主沒有按揭貸款，如此多業主不用供樓，財政壓力較低，樓價亦自然是站得較穩，即使會下調，亦不容易大跌。
事實上，現時不少市民，尤其是等待「上車」多年的年輕人，「應否借機上車」成為一個熱門話題，筆者跟朋友討論時，就指出過三個要考慮的因素，第一是收入，如果買樓後，每月供樓後只剩下很少的可支配收入，即是「剩返好少錢用」，那麼買樓前就要慎重考慮，因為供樓利息還大有機會上調；第二是儲蓄，如果有足夠儲蓄，在買樓後仍有一定積蓄，那就可以承擔更大風險；第三，亦是對年輕人而言重要的東西，到底自己以至在家人支持下，買樓時能拿出多少首期，如果是出盡九牛二虎之力，還要借足九成按揭的，那還是有可能出現問題。
負資產也可以「等待黎明」
說到負資產，其實亦不一定是世界末日，因為只要能繼續拿錢出來供樓，銀行一般都不會「Call loan」（收回貸款），業主可以等待樓價回升，但就如筆者在上述所言，應否買樓，除了看自己的需求，最重要還是看自己的負擔能力，一些地產界人士常表示，如果買樓自住，「供得起」，並無大問題；但如果負擔能力不足，又要勉強「上車」，那就是另一回事。在80、90年代的加息潮，當時連不少中產也吃不消，所以置業與否，其實與貸款廣告的忠告一樣，「借定唔借？還得到先好借。」
(作者為香港再出發大聯盟共同發起人、選舉委員會委員)
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